社保的本质是血酬
| 从“术”的层面，商业保险好 | 运营更有效率 |
| 从“用”的层面，社保好。 | 白赚国家便宜 |
| 从“体”的层面，商业保险好 | 印钞机祸国殃民 |
一）社保
社保一直是奥派重点抨击的对象之一。
社保就是庞氏，就是骗局。就是空账户运行。
就是现收现给，就是自欺欺人，就是不可持续。
奥派说的这些，都没错。
学问之道，分为“体，用，术”。
奥派讲的，是经济学的大道理。“社保”对一个国家伤害极大，有害无益。就国家层面，社保应该尽快废除。
但是水库讲的是“用”。
我们说的是，从个人的层面。从一个普通人的层面，“投资”社保到底划算不划算。
社保回报高，还是商业保险回报高。
二）邪恶的社保
首先，我们看，为什么奥派口诛笔伐，对“社保”如此之厌恶。
社保，既然冠以“保险”的名分。他最初的大义，是互帮互助。
好比医疗保险，保险公司的介入，对医药费的节省，是一点帮助都没有的。
但是各国政府，学术观点，基本对“医疗保险”持正面的态度。
因为保险首在“互帮互助”。
生病癌症这种事，纯粹是一个概率问题。大概平均1/40的人会用到大病保险。
这样，39个人交了钱，就是完全“扔在水漂里”。
1个人独享了40人的保费。
纯概率问题。却避免了投保人的家破人亡。
但是“社保”与此不同。社保是享受不到“互帮互助”的。
社保是普适的。
类似于养老保险，当你活到70岁时，40个人里面有39.9人都要领取养老金。那就没有概率避险了。
更重要的是，社保丑闻不断！
理论上来说，我讲一笔钱，委托给国家管理。
专业的投资人，应该尽心尽责，努力获取专家级的回报。
而在实际操作中，一笔万亿级的基金捏在官僚手里。
想要不吃唐僧肉是不可能的。
有利益的地方，就有犯规。
在漫长的岁月里，当民众监督无法到位。则“社保基金”的挪用是不可避免的。
总会被或多或少用于好大喜功，毫无回报的项目。
或者沦为利益集团的取款机。
相应来说，社保基金的回报非常非常差。
过去十几年，“社保基金”如果扣除财政部的几笔原始股。则总回报率还不如定期存银行。
在这样的情况下，就有有识之士提出：“为什么要国家帮我管养老”。
我自己拿一笔钱，自己投资，行不行。
公司每个月不要交四金，发现金，我自己拿去投资行不行。
避免了你贪官污吏的剥削。业绩一旦不好，我就更换管理人。
生活在竞争的空气中。岂不是更加富裕。
因此，才有了奥派的传统看法：
「如果不交养老金而是自己存款，退休后收益更大」
三）社保的回报
好了，我们来看一个知乎贴：
https://www.zhihu.com/question/30228632/answer/161121670
你要问我的观点，
² 奥派是“错”的。
² 温酒是对的。
社保划算，还是商业保险划算。
答案是：社保划算。
² 社保的回报率是：14.5% = 12% + 2.5%
² 商业保险回报率：3.5%
这里面偷换了一个概念。
社保的“投资”回报，的确只有2.5%。无论社保基金投资于股市，债市，基建，其效率全部都是渣。
一群颟顸无能的官僚。
但是社保基金的总回报，带给“缴保人”的回报，却是14.5%
12%+2.5%
其中的12%，是社会平均通胀率。
如图，这是河南邓州市政府自己搞的“老农保”。
官员们一心办好事，自己搞的“地方社保”，结果就是这个下场。
中国的社保制度，每个月缴纳工资的28%
以6000元工资为例，一个月1680元。
这么多的钱，接近四分之一收入投下去，投十六年。
经过贪官污吏挥霍。
最终你每个月也只能领2元。
这就是社保制度的实质。
赤裸裸的庞氏骗局。
但是，且慢，且慢，且慢，如果你冠以“国家社保”的名义呢。
咳咳，还是这批人。还是这批贪官污吏。
还是如此腐败的运作。
最终你每个月获取的退休金是：1200元
因为这里面偷换了一个概念：
社保基金的回报 <> 投资运作的回报
社保基金的回报 = 投资运作的回报 + 印钞机
社保基金，只不过批着“基金”的外衣。
社保基金的派糖，90%来自于政府的印钞机。只有不到10%来自于基金投资回报。
社保基金的本质，是血酬。
四）血酬定律
社保基金的实质，是血酬。
他其实是这样一种游戏规则：“只要你加入了我的体制内，我就保证你最低的生活水准。保障你不饿死”。
这个不饿死的标准线，在今天，大概是每个月1200，每一天40元。
就好比上海的“退休工资”。
你家里有父母老人的话，每年冬天她们都要眉开眼笑的“又加工资”了。
按照工龄一个算法，按照年龄一个算法。
每一年，总有100~200元的加薪幅度。
很多当年是纺织女工，今天是八旬老太的老人，退休工资也有1600~1700了。
但你有没有想过。
u 这笔钱是哪里来的。
u 是哪个机构，在帮老人们发工资。
u 加薪幅度从何确定。
事实上，这些老人在年轻的时候，劳动生产率很低。
根本没有积累，也没有积蓄。
也没有自己存下养老金。
工厂也没有提出专门的准备金，为了几十年以后工人养老。
这些“老太”今天能拿到1600~1700的退休金。
纯粹是财政给钱。纯粹是财政在开动印钞机。
我们从《政治学第一定律》开始就讲，整个社会分为二条主线。
一条是经济，交易创造财富，dT > 0
一条是政治。市场唯一不能创造的，就是市场本身。
“老人”，作为一个人，作为一条人命。她就有她的“政治影响力”。
同样道理，“底层”作为一个人，作为一条人命。就具有“政治影响力”。
所谓的“退休工资”，所谓的“社保”。
算的根本就不是经济账。而是政治账。
实质就是保证你最低生活水准，让你不要闹事。
因此社保这件事，聪明人都看得很清楚。
你不要和我说，投资1000元，卅年之后可以拿多少钱的事。
u 地方政府搞的“老农保”，就是每月2元。
u 商业保险，或许每月1000元。
u 社保，或许每月100000元（买块猪肉1000元）
三十年之后的通胀不可预期。但是社保隐含的承诺，就是“超越通胀”。
就象纺织女工的退休工资一样，当年36元的工资，“七算八算”不知怎的算出来退休工资1700的。
社保也是一样，七算八算，不知怎么算出来2050年“每个月领取100000元”的。
论回报，社保秒杀一切商业保险。
所以最好的做法是，老老实实交15年，换一个最低限额社保。
五）公地悲剧
在经济学上，有一个理论，叫做“公地悲剧”。
意思是说，如果有“蹭外快”的机会，则大家都去蹭。很快会把洞挤塌掉，
社保的意义，于此类似。
“交费十五年，然后吃一辈子排骨”。这本身在数学上不成立的。
相当于国家开动印钞机，印钞机是你家的。
自然维持不下去。
“社会保险”的概念，最早是“富兰克林·罗斯福”在1933年提出的。
新政提出的时候，总统办公厅80%以上的员工，是55岁以上。[1]
他们中的许多人，只交了几个月，或者几年的社保，就享有了终身的免费福利。
罗斯福的新政，获得了广泛的欢迎。
可是，“天下没有白吃的午餐”。
老人们免费拿钱走了，亏空谁来填。
让下一代来填。
下一代的钱被你填了，下一代吃什么。
让孙辈来填。
孙辈们的意见呢。
孙辈还没有出生，孙辈没选票。
无耻的老人赢得了选举。
当一个政治家，开始给他的选民承诺“养老保险”。
那是极恶之事。
背叛了组织，背叛了官场。
当一个政治家，收获了民粹的狂欢。为自己捞取善人名誉。
他其实埋了一个巨大的坑，巨大的雷，留给后人下一任。
这是组织原则所不能容忍的。
或许在民主国家，这是民主制度必然产生的癌症。
但是在中国，如此“化公为私”的行径，形同罪名。
在中国，“社保”已经如此地难以为继。长期保持空账。
每年必须扩大30%覆盖人群，收入才刚刚和支出打平。
从长远看，社保会给中国财政带来数十万亿的巨大窟窿，形同定时炸弹。
只要“社保”存在一天，中国就会通货膨胀一天。
印了你的钱，再把钱发给你当退休工资，又有什么意义呢。
出于“体”的角度，撸羊毛的人多了。
羊自然就活不下来了。
（水库论坛，欧神文集，欧成效，2017年6月7日午）
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